第三章贷款申请受理和贷前调查

　　第四节 贷前调查报告内容要求

　　信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。

　　一、商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容要求(★★★★★)

　　商业银行固定资产贷款贷前调查的重点是收集整理借款人、主要股东或实际控制人以及贷款项目的相关信息，并对借款人和项目的建设风险、经营风险、财务风险等进行综合分析、评估、判断。调查报告一般包括以下内容。

　　1.借款人资信情况

　　主要包括借款人的概况、借款人财务状况、借款人的人员情况、借款人管理情况、借款人同银行的关系等内容。

　　2.项目合法性要件取得情况

　　主要包括可行性研究报告批复、立项批复、土地利用合法性文件、规划批复、环评批复等合法性要件的取得时间、批文文号、批复内容与项目是否一致;项目总投资、投资构成及来源;产品名称、规模;经济效益和社会效益评价等内容。

　　3.投资估算与资金筹措安排情况

　　主要包括银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果;项目资本金的落实情况;申请固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利息;申请其他银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利息;流动资金落实情况;投资进度;银行贷款的用款计划等内容。

　　4.项目情况

　　主要包括行业分析、市场情况、项目引进设备情况、非引进项目使用国内设备情况、商务合同等。

　　5.项目配套条件落实情况

　　主要包括厂址选择和土地征用的落实情况;资源条件和原材料、辅助材料、燃料供应的落实情况;配套水、电、气条件的落实情况;运输条件的落实情况;环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经有权部门批准。

　　6.项目效益情况

　　主要包括相关财务指标、盈亏平稳点分析、敏感性分析等内容。

　　7.还款能力

　　主要包括还款来源;分析、说明借款人是否有还贷资金缺口;还款计划。

　　8.担保情况

　　主要包括保证人简况、保证人担保能力评价、抵(质)押的合法性和估值等内容。

　　9.银行业金融机构收益预测

　　主要包括利息收入、转贷手续费、年结算量及结算收入、日均存款额、盘活贷款存量/有助于收回已投放贷款额、其他收入和收益等内容。

　　10.结论性意见

　　主要包括是否提供贷款;贷款的金额、期限和利率;尚需进一步落实的问题。

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